PPK z Investors TFI

• Oprócz Ciebie na Twoje oszczędności składają się pracodawca i Państwo (Fundusz Pracy).
• PPK daje możliwość zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych (jest on pobierany od zysków z większości lokat kapitałowych, w tym od odsetek uzyskanych na rachunku bankowym).
• Oszczędności zgromadzone w PPK są i pozostaną Twoją własnością.

• Uczestnicząc w PPK finansujesz wpłatę podstawową w wysokości 2% Twojego wynagrodzenia brutto. Wpłata potrącana jest z wynagrodzenia netto.
• Jeśli zarabiasz mniej niż 120% wynagrodzenia minimalnego, możesz obniżyć wpłatę do PPK, określając ją w przedziale od 0,5% do 2% wynagrodzenia.
• Jeśli chciałbyś/chciałabyś dokonywać wyższych wpłat do PPK – możesz zadeklarować dobrowolne wpłaty dodatkowe (do 2% wynagrodzenia brutto).

• Tak. Wpłatę powitalną (250 zł) otrzymają pracownicy, którzy przez co najmniej 3 pełne miesiące będą uczestnikami PPK i za te miesiące dokonają wpłat podstawowych. Dopłatę roczną (240 zł w każdym roku uczestnictwa w PPK) otrzymają niemal wszyscy uczestnicy PPK (poza pewnymi wyjątkami opisanymi w ustawie), których suma wpłat podstawowych i dodatkowych w danym roku wyniesie co najmniej 3,5% od kwoty stanowiącej 6-krotność minimalnego wynagrodzenia w roku, za który dopłata jest należna (w 2020 roku jest to kwota 655,20 zł).
• Uczestnicy, którzy zadeklarowali swoje wpłaty podstawowe na poziomie niższym niż 2% wynagrodzenia (osoby o niższych dochodach), muszą wpłacić co najmniej 25% kwoty wpłat podstawowych należnych od kwoty stanowiącej 6-krotność minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w tym roku (w 2020 roku jest to kwota 163,80 zł).

Nie. Wpłata powitalna i dopłaty roczne są nieopodatkowane.

• Na Twój rachunek PPK oprócz Ciebie wpłaca również Twój pracodawca (wpłata podstawowa wynosi 1,5% Twojego wynagrodzenia). Od tej wpłaty musisz zapłacić podatek (w zależności od dochodów rocznych, w skali 17% lub 32%).
• Przykład. Zarabiasz miesięcznie 3 800 zł brutto. Twoja wpłata [odstawowa wynosi 76 zł, a pracodawca wpłaca Ci co miesiąc 57 zł. Jeśli nie osiągasz innych dochodów (czyli płacisz podatek w skali 17%), Twój podatek dochodowy od wpłat pracodawcy wyniesie 10 zł. Naliczy go i potrąci z Twojego wynagrodzenia pracodawca. Pamiętaj, że dostaniesz do tego nieopodatkowane dopłaty roczne z Funduszu Pracy w wysokości 240 zł.. Bezpośrednio nie będziesz ponosić żadnych innych kosztów związanych z uczestnictwem w PPK.

• Jeśli masz więcej niż 18 lat i mniej niż 55 lat, automatycznie staniesz się uczestnikiem PPK. W każdej chwili możesz jednak zrezygnować poprzez złożenie deklaracji o rezygnacji swojemu pracodawcy.
• Jeśli masz 55-70 lat, powinieneś/powinnaś zadeklarować chęć oszczędzania w PPK poprzez zgłoszenie wniosku do swojego pracodawcy.
• Jeśli masz powyżej 70 lat, nie możesz przystąpić do PPK.

Tak. Można przystąpić do PPK i nadal oszczędzać na Indywidualnym Koncie Emerytalnym lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego.

• Twoimi oszczędnościami gromadzonymi w PPK zarządza Investors TFI. Jest to firma od ponad 20 lat obecna na polskim rynku. Od 18 lat zarządza Pracowniczymi Programami Emerytalnymi prowadzonymi dla różnych przedsiębiorstw.
• Investors TFI jest firmą od lat nagradzaną za osiągane wyniki inwestycyjne. W ciągu ostatnich lat aż dziesięć razy zostaliśmy wybrani przez niezależnych ekspertów Najlepszym TFI w Polsce.

• Tak. W każdej chwili możesz wycofać się z PPK zachowując przy tym prawo do zgromadzonych oszczędności.
• Jeśli zrezygnujesz z wpłat na PPK i jednocześnie chcesz wycofać zgromadzone oszczędności stracisz wszystkie preferencje przyznane przez Państwo oszczędzającym w PPK (wpłata powitalna i dopłaty roczne, brak podatku od zysków kapitałowych, brak składki ZUS od wpłaty pracodawcy). Możesz więc wycofać oszczędności, po potrąceniu kwot należnych Skarbowi Państwa i ZUS.

• Obowiązek zawarcia umowy o zarządzanie PPK oraz umowy o prowadzenie PPK w imieniu i na rzecz osób zatrudnionych.
• Obowiązek naliczania, pobierania i odprowadzania wpłat do PPK za wszystkich uczestników.
• Obowiązek ponownego zapisania do PPK osób, które zrezygnowały z uczestnictwa w Planie. Obowiązek ten musi być wykonywany co cztery lata, po raz pierwszy 1 kwietnia 2023 roku.

• Nie. Wpłaty są w całości inwestowane w wybrane przez Ciebie subfundusze.
• Investors TFI pobiera jedynie niewielką opłatę z tytułu zarządzania subfunduszami. Wynosi ona od 0,39% do 0,47% rocznie, w zależności od subfunduszu.
• Opłata za zarządzanie jest wliczona w cenę jednostki uczestnictwa, publikowaną na stronie internetowej Investors TFI. W związku z tym wartość widoczna na Twoim rejestrze w PPK jest już rzeczywistą kwotą Twoich oszczędności.

• Jeśli jesteś uczestnikiem PPK zarówno Ty, jak i Twój pracodawca musicie opłacać wpłatę podstawową: Ty wpłacasz 2% pensji brutto (jeśli zarabiasz mniej niż 120% minimalnego wynagrodzenia możesz obniżyć swoją wpłatę do 0,5% pensji brutto), a Twój pracodawca 1,5% .
• Wpłata dodatkowa jest dobrowolna. Możesz wpłacać ją zarówno Ty (maksimum 2% pensji brutto), jak i Twój pracodawca (maksimum 2,5% pensji brutto).

Tak. Stosowanie różnej stawki wpłat dodatkowych (w ramach określonego limitu, czyli do 2,5% wynagrodzenia brutto) musi wynikać z regulaminu wynagrodzeń lub zbiorowego układu pracy.

• Tak. W każdej chwili możesz zmienić wysokość lub całkowicie zrezygnować z wpłaty dodatkowej.
• Zmiana lub rezygnacja z wpłaty dodatkowej odbywa się poprzez złożenie pracodawcy stosownej deklaracji.

• Od Twojej wpłaty dodatkowej nie jest pobierany podatek.
• Od wpłaty dodatkowej opłacanej przez pracodawcę istnieje obowiązek naliczenia podatku dochodowego.

• Wypłata jest realizowana na wniosek uczestnika PPK i może zostać dokonana w następujących przypadkach:
  • osiągnięcia przez uczestnika 60 roku życia,
  • na pokrycie wkładu własnego przy budowie domu lub kupnie mieszkania z obowiązkiem zwrotu w ciągu 15 lat (dotyczy wyłącznie osób, które nie skończyły 45 lat),
  • w przypadku poważnej choroby małżonka lub dziecka (do 25% zgromadzonych oszczędności).
• Wypłata transferowa może być realizowana:
  • na rachunek innego PPK (np. w przypadku zmiany pracodawcy),
  • na rachunek lokaty oszczędnościowej lub terminowej uczestnika, po ukończeniu przez niego 60 roku życia (o ile w umowie o prowadzenie takiej lokaty jest zapis, który pozwala dysponować środkami w sposób analogiczny jak przy wypłacie z PPK),
  • na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) małżonka zmarłego uczestnika PPK lub IKE osoby uprawnionej,
  • na rachunek w Pracowniczym Programie Emerytalnym prowadzonym dla małżonka zmarłego uczestnika PPK lub osoby uprawnionej,
  • do zakładu ubezpieczeń na życie (o ile uczestnik zawarł z tym zakładem umowę, na podstawie której po osiągnięciu 60 roku życia nabędzie prawo do świadczenia okresowego lub dożywotniego),
  • na rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej lub lokaty terminowej małżonka lub byłego małżonka uczestnika PPK (w sytuacji rozwodu lub unieważnienia małżeństwa, o ile małżonek nie posiada rachunku PPK).
• Zwrot to inne niż wypłata lub wypłata transferowa wycofanie środków zgromadzonych w PPK, przed osiągnięciem 60 roku życia.

• Po ukończeniu 60 roku życia możesz wypłacić:
  • 25% oszczędności jednorazowo i 75% w co najmniej 120 miesięcznych ratach (czyli przez 10 lat), lub
  • na wniosek Uczestnika w mniejszej liczbie rat (mniej niż 120), ale po zapłaceniu podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).

• Tak, przez cały czas oszczędzania w PPK masz pełne prawo dysponowania swoimi oszczędnościami. Jeśli chcesz dokonać zwrotu i wycofać środki przed ukończeniem 60 roku życia utracisz prawo do preferencji, które Państwo przewidziało dla oszczędzających w PPK (wpłata powitalna i dopłaty roczne od Państwa, zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, brak składki na ZUS od wpłat pracodawcy na PPK).
• Jeśli masz mniej niż 45 lat, możesz użyć oszczędności z PPK jako wkładu własnego na cele mieszkaniowe. Musisz zwrócić te pieniądze do PPK w ciągu 15 lat (bez żadnych dodatkowych kosztów).
• Jeśli Ty, Twój współmałżonek lub dziecko zapadniecie na ciężką chorobę, masz prawo wypłacić z PPK 25% zgromadzonych oszczędności bez żadnych konsekwencji i obowiązku zwrotu.

• Tak. Zwrot środków z PPK nie przeszkadza w dalszym oszczędzaniu.
• W przypadku rozpoczęcia wypłat z PPK w związku z ukończeniem 60 roku życia, nie możesz dokonywać wpłat do PPK i nie będziesz otrzymywać dopłat rocznych.

• Tak. Oszczędności zgromadzone w PPK będą wypłacane osobom wskazanym jako osoby uposażone. Masz możliwość złożenia oświadczenia wskazującego osoby uposażone. Jeśli to zrobisz, oszczędności PPK nie wchodzą w skład masy spadkowej.
• Jeśli w chwili śmierci uczestnik PPK pozostawał w związku małżeńskim, część środków (w zakresie, w jakim stanowiły one przedmiot małżeńskiej wspólnoty majątkowej) zostanie przetransferowana na PPK, IKE lub PPE małżonka zmarłego uczestnika.
• W przypadku niewskazania osób uposażonych pieniądze zgromadzone w PPK wliczane są do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu na zasadach ogólnych.

• W momencie zmiany pracy masz obowiązek poinformować nowego pracodawcę o tym, że jesteś uczestnikiem PPK. Jeśli w nowym miejscu pracy istnieje PPK a Ty się nie sprzeciwisz – Twoje oszczędności zostaną tam przeniesione bez żadnych opłat.
• Możesz nie wyrazić zgody na transfer oszczędności do nowego PPK. Oznacza to, że środki zgromadzone w Twoim dotychczasowym PPK tam pozostaną, a wskutek tego możesz mieć więcej niż jeden rachunek PPK.
• Wpłaty od pracodawcy i dopłaty roczne z Funduszu Pracy wpływają jedynie na rachunek PPK u Twojego aktualnego pracodawcy. Jeśli jesteś zatrudniony u dwóch pracodawców, te wpłaty będą dokonywane do PPK, które zostało dla Ciebie wcześniej utworzone. Jeśli oba były utworzone w tym samym dniu – do PPK, w którym zgromadzono większe środki.

• Wchodzą one w skład majątku podlegającego podziałowi.

Nie, chyba, że chodzi o zaspokojenie roszczeń z tytułu alimentów.

• Trafiają do tak zwanych subfunduszy zdefiniowanej daty i są inwestowane przez Investors TFI – firmę od ponad 20 lat obecną na polskim rynku, wielokrotnie nagradzaną za bardzo dobre wyniki inwestycyjne.
• Wpłaty (Twoja i pracodawcy oraz dopłaty z Funduszu Pracy) automatycznie trafiają do subfunduszu odpowiedniego dla Twojego wieku – zdefiniowana data subfunduszy (występująca w jego nazwie) określa przybliżony rok, w którym osiągniesz wiek 60 lat.
• Możesz zdecydować, że chcesz, aby składki trafiały do innych subfunduszy – tych, które sam wybierzesz.

• Każdy uczestnik PPK zostanie przydzielony do subfunduszu właściwego dla jego wieku. Zgodnie z ustawą o PPK, do określonego subfunduszu zdefiniowanej daty trafiają osoby, które ukończą 60 lat w roku wymienionym w nazwie subfunduszu, a także osoby, które ukończą ten wiek 2 lata wcześniej lub 2 lata później.
  

• Jak pokazuje historia rynków finansowych, w dłuższym terminie akcje przynoszą wyższy zysk niż papiery dłużne. Dlatego osoby młode, dla których emerytura to odległa przyszłość, powinny mieć większy udział tego typu instrumentów w portfelu emerytalnym.
• Z drugiej strony podstawowa zasada inwestowania mówi, że z większym potencjalnym zyskiem powiązane jest większe ryzyko. To ryzyko przekłada się na wyższą zmienność wycen akcji niż papierów dłużnych. Dlatego im bliżej do zakończenia kariery zawodowej, tym w większym stopniu portfel oszczędności emerytalnych powinien składać się z obligacji.
• Dokładnie na tej zasadzie bazuje polityka inwestycyjna subfunduszy zdefiniowanej daty. Każdy uczestnik PPK zaczyna oszczędzać w subfunduszu, którego podział aktywów między akcje i obligacje dopasowany jest do jego wieku. Później, wraz z upływem czasu, udział akcji spada, tak aby na w ostatniej fazie wynosił nie więcej niż 15% wszystkich aktywów subfunduszu.

• Możesz zmieniać decyzję odnośnie tego, do którego subfunduszu zdefiniowanej daty trafia Twoja wpłata, składając dyspozycję zmiany alokacji wpłat.
• Możesz też zmienić decyzję odnośnie tego, w których subfunduszach mają być inwestowane już zgromadzone środki, składając dyspozycję zmiany struktury portfela.
• Zmiany nie wiążą się z żadnymi opłatami.

• Jeśli masz 18-55 lat zostaniesz automatycznie uczestnikiem PPK. Nie musisz więc podejmować żadnych czynności.
• Jeśli masz 55-70 lat musisz zadeklarować chęć uczestnictwa w PPK poprzez złożenie u pracodawcy odpowiedniej deklaracji. Wzór deklaracji znajdziesz na stronie naszeppk.investors.pl

• Aby zrezygnować z wpłat na PPK musisz wypełnić pisemną deklarację i złożyć ją u swojego pracodawcy. Wzór deklaracji znajdziesz na stronie naszeppk.investors.pl
• Co 4 lata (począwszy od 2023 roku) Twój pracodawca automatycznie ponownie zacznie naliczać wpłaty na PPK. Jeśli sobie tego nie życzysz musisz ponownie złożyć deklarację rezygnacji.

• W serwisie internetowym Investor Online. Jeśli pracodawca wskazał nam Twój adres e-mail oraz numer telefonu komórkowego – otrzymasz pakiet umożliwiający Ci aktywowanie dostępu do tego serwisu. Jeśli pracodawca nie wskazał nam Twojego adresu e-mail lub numeru telefonu - otrzymasz instrukcję w jaki sposób zawrzeć Umowę o korzystanie z Investor Online.
• Za pośrednictwem Investor Phone pod numerem (22) 355 46 65 (o ile posiadasz PIN do obsługi telefonicznej).

• Dyspozycje dotyczące zmiany wysokości wpłat, rezygnacji z uczestnictwa w PPK, bądź ponownego przystąpienia do PPK składasz swojemu pracodawcy.
• Pozostałe dyspozycje (np. zmiana sposobu inwestowania, zmiana danych teleadresowych, dyspozycje dotyczące zgromadzonych środków) składasz nam za pośrednictwem Investor Online lub Investor Phone.
• Pamiętaj, że wskazanie Funduszowi osób uposażonych wymaga formy pisemnej. Możesz w tym celu wykorzystać gotowy formularz lub będziesz mógł zainicjować dyspozycję przez Internet lub telefon.

• Wszystkie deklaracje umożliwiające składanie dyspozycji w formie pisemnej znajdziesz na stronie naszeppk.investors.pl
• Jeśli nie masz możliwości ich wydrukowania – deklaracje dostępne są również u Twojego pracodawcy.