Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) – jak działa | Investors TFI

• Pracowniczy Program Emerytalny to dobrowolna forma długoterminowego oszczędzania organizowana i finansowana przez pracodawcę. Sprawdź więc, czy Twój pracodawca oferuje uczestnictwo w PPE.

• Szczegółowe warunki przystąpienia do PPE określa pracodawca. Może on uzależnić możliwość przystąpienia do PPE od spełnienia określonych warunków (na przykład od odpowiednio długiego stażu pracy).

• Opłacana przez pracodawcę wpłata na PPE jest traktowana jako Twój dochód. Musisz zapłacić od niej podatek.

• Pobieramy niewielką (poniżej 1% w skali roku) opłatę z tytułu zarządzania funduszami. Opłata jest wliczona w cenę jednostki uczestnictwa publikowaną m.in. w internecie lub na potwierdzeniach transakcji. W związku z tym wartość widoczna na Twoim rejestrze w PPE jest już rzeczywistą kwotą Twoich oszczędności.

   

• Oszczędności w PPE finansuje pracodawca opłacając Twoją wpłatę podstawową. Możesz jednak zwiększyć swoje oszczędności deklarując wpłatę dodatkową.
• W kazdej chwili możesz zadeklarować lub zrezygnować z wpłaty dodatkowej oraz zwiększyć lub zmniejszyć jej wysokość.

Nie. Wpłata ta potrącana jest z wynagrodzenia netto i nie jest od niej pobierany dodatkowy podatek. Jeśli na przykład zadeklarujesz 50 zł wpłaty dodatkowej, to dokładnie tyle zostanie pobrane z Twojego wynagrodzenia i wpłynie na Twój rachunek w PPE.

• Po ukończeniu 60 lat.

• Po ukończeniu 55 lat, jednak tylko w przypadku uzyskania prawa do wcześniejszej emerytury.

Tak, ale tylko w przypadku, kiedy nie będziesz już zatrudniony u pracodawcy prowadzącego Program. W takiej sytuacji możesz dokonać wypłaty transferowej na Indywidualne Konto Emerytalne. Tak przetransferowane środki można wypłacić przed osiągnięciem 60 roku życia, jednak taki zwrot wiąże się z koniecznością odprowadzenia podatku od zysków osiągniętych na rachunku PPE (tzw. podatku Belki) oraz składki do ZUS w wysokości 30% wpłaconych do PPE składek podstawowych. W ZUS pieniądze te są ewidencjonowane na Twoim subkoncie i będą wypłacane wraz z emeryturą z publicznego systemu.

Sposób wypłaty zależy od Ciebie:

• możesz wypłacać w równych ratach (miesięcznych, rocznych, kwartalnych) do całkowitego wyczerpania środków zgromadzonych w PPE,
• możesz wypłacić część oszczędności jednorazowo, a resztę wypłacać w równych ratach do całkowitego wyczerpania środków zgromadzonych w PPE,
• możesz jednorazowo wypłacić wszystkie oszczędności zgromadzone w PPE.

Bez względu na wybraną metodę wypłaty zgromadzone środki trafiają w całości do Ciebie, bezżadnych dodatkowych kosztów. W dwóch pierwszych wariantach pieniądze pozostające na rachunku w PPE są nadal inwestowane, co oznacza, że masz możliwość osiągnięcia dodatkowego zysku.

• Jeśli w nowej firmie istnieje PPE, możesz bez żadnych opłat przenieść tam dotychczas zgromadzony kapitał.
• Jeśli w nowej firmie nie ma PPE możesz nadal trzymać swoje pieniądze w PPE u aktualnego pracodawcy. Są one inwestowane zgodnie z Twoją dyspozycją. Na rachunek nie wpływają jednak nowe środki.
• Możesz  też bez żadnych opłat przenieść kapitał zgromadzony w PPE na Twoje Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i dalej oszczędzać na emeryturę.

• Tak. Oszczędności zgromadzone w PPE są w całości wypłacane osobom wskazanym w Deklaracji przystąpienia do PPE. Wypłaty te są zwolnione z podatku od spadków i mogą zostać dokonane niezależnie od wieku osób uposażonych. Uposażonymi mogą być osoby małoletnie.

• W przypadku niewskazania osób uposażonych, pieniądze zgromadzone w PPE wliczane są do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu na zasadach ogólnych. W tym wariancie może zdarzyć się, że spadkobiercy będą zobowiązani do zapłacenia podatku spadkowego.

• Oszczędności trafiają do wybranych przez Ciebie funduszy.

• Możesz samodzielnie wybrać jeden lub więcej spośród funduszy Investors wybranych przez Twojego pracodawcę. O tym, jakimi kryteriami kierować się przy wyborze funduszy możesz przeczytać na naszej stronie. 

• Jeśli nie chcesz zastanawiać się, które fundusze wybrać, możesz bez dodatkowych kosztów skorzystać z rozwiązania automatycznego, w którym podział wpłaty między fundusze dopasowany jest do Twojego wieku. W deklaracji przystąpienia do PPE zaznaczasz jedynie "Alokacja według wieku".

• Możesz zmienić wcześniejszą decyzję dotyczącą tego czy chcesz samodzielnie zbudować porfel funduszy, czy skorzystać z alokacji według wieku.

• Generalna zasada, o której warto pamiętać mówi, że nie ma zysku bez ryzyka. Oznacza to, że subfundusze inwestujące w akcje przeznaczone są dla osób akceptujących wyższe ryzyko i większe okresowe wahania wycen. W długim terminie przynoszą one zwykle wyższy zysk, ale krótkoterminowe wyniki mogą charakteryzować się wysoką zmiennością.

• Więcej na ten temat przeczytasz w naszej sekcji edukacyjnej w artykule "Jak oszczędzać na emeryturę"